Предприниматели часто оформляют обычные потребительские кредиты в качестве обычных физических лиц, но используют их для решения бизнес-вопросов. Такой подход иногда единственный для новичка получить деньги на развитие своей компании. Можно ли воспользоваться кредитованием ИП, если нужна крупная сумма или целевой займ.
Сложности
Многие финансовые учреждения предлагают представителям малого или среднего бизнеса получить кредиты. В рекламах часто можно услышать и про льготные условия. В реальной жизни взять кредит предпринимателю сложнее:
- Крупные суммы банки выдают исключительно компаниям, проработавшим на рынке от 6 месяцев, имеющим стабильную прибыль.
- Для бизнес-кредитования потребуется предоставить залог или поручительство. Иногда требуется выполнение сразу двух этих условий.
- Придется доказать свою платежеспособность, подготовить пакет документов, который в каждом банке свой.
Иногда мешает оформить кредит и личная кредитная история человека, на которое зарегистрировано ИП. Рекомендуется заранее ее узнать, проработать все долги.
Сложности возникнут, если предприниматель хочет взять просто потребительский кредит. При целевом банк может проконтролировать расходование средств. Если этого не происходит, банк оценивает это как повышение рисков.
Отказ предприниматели получат и при искажении информации. Кредитные специалисты постоянно проверяют актуальные данные о популярных секторах бизнеса, поэтому легко могут оценить реальную ситуацию.
Как увеличить шансы?
Предоставьте в банк все учредительные документы, налоговую декларацию, бухгалтерскую отчетность, бизнес-план. Если полный пакет документов не помог в получении финансов, то получите кредит наличными по паспорту в качестве физического лица. Такое предложение особенно удобно, если предприниматель только начинает свою коммерческую деятельность. Сейчас есть широкий выбор кредитных продуктов граждан без предоставления отчета о потраченных средствах.
Положительное решение получить проще, если принять участие в финансировании проекта. Оптимальный вариант - в объеме от 20%.
Можно воспользоваться помощью гарантийных фондов. Это актуально, если имущества не хватает для залога. К таким компаниям могут выступать и фонды поддержки предпринимательства, центры его развития.
Фонды предлагают свои услуги за вознаграждение, обычно это до 2,5% годовых от суммы поручительства. Обратиться в такие учреждения можно самостоятельно или через банк. Процедура предполагает предоставление пакета документов примерно такого же, как и в банк. В фондах можно получить средства на более выгодных условиях, чем в МФО и на инвестиционных платформах. Не рекомендуется получать деньги у частных лиц, если условия займа размыты или сомнительные.
Куда обратиться?
Вы можете обратиться в банки за кредитом для физических лиц. Обращайте внимание на банки, которые дают кредиты с 18 лет. Они предъявляют меньше требований к заемщикам, в результате чего вероятность одобрения выше.
Кроме того, вы можете оформить кредитную карту или же обратиться в микрофинансовую организацию, если нужна небольшая сумма. Чтобы выбрать выгодное предложение из существующих, воспользуйтесь сайтом mainfin.ru. Здесь собраны долгосрочные займы от российских МФО, а также есть удобная форма заявки онлайн.
